Центральный банк начинает закручивать гайки банковских нормативов в попытке охладить ипотечный бум, охвативший беднеющее население России
С 1 августа ЦБ РФ вводит меры по ограничению выдачи банками ипотеки с низким первоначальным взносом, рынок которой растет по мере того, как за кредитами приходят все больше людей, не имеющих средств даже на пятую часть стоимости квартиры.
Доля таких займов в портфелях банков за год практически удвоилась: во втором квартале прошлого года это было 24%, а в первом текущего – 45%.
На вторичном рынке каждый третий ипотечный кредит выдается с первоначальным взносом менее 20%, тогда как по госпрограммам люди получают займы, имея на руках лишь 10-15% стоимости жилья. При этом каждому четвертому ипотечнику приходится отдавать на ежемесячные платежи 80% своих доходов или больше.
Средний размер ипотеки, по подсчетам ЦИАН, за год вырос на 19%, до 3,68 млн рублей и теперь составляет рекордные 7 годовых зарплат, при том что средний доход у людей до вычета налогов увеличился всего на 200 рублей.
Для ограничения рисков ипотечного кредитования, связанных с низким первоначальным взносом, Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с соотношением «кредит/залог» от 80 до 85%, сообщила в пятницу пресс-служба ЦБ.
Новые значения надбавок составят от 50 до 100 процентных пунктов в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года.
«Повышение надбавок будет способствовать снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления заемщикам кредитов с низким первоначальным взносом, а также позволит <…> обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», – поясняет регулятор.
Во втором полугодии ЦБ может рассмотреть дополнительные меры – в отношении ипотеки со взносом больше 20%.
По данным Frank RG, за январь-апрель банки выдали физлицам 4,2 триллиона рублей кредитов, из которых 43%, или 1,8 триллиона – ипотека.
В среднем граждане набирали долг перед банками со скоростью 43 миллиарда рублей в день, или 1,8 миллиарда рублей в час.
Чистый объем (с учетом погашения ранее выданных займов) – существенно меньше, однако и он составляет рекордные 1,2 триллиона рублей за три месяца, согласно статистике ЦБ.
По материалам: “Finanz.ru”
