Россияне чаще всего прибегают к финансовой помощи нелегальных организаций
«Черные кредиторы» растут как на дрожжах. За год количество организаций, которые занимаются незаконным кредитованием, увеличилось вдвое. Как отмечают в ЦБ, в последнее время особенно популярны псевдоинвестиции в криптовалюту. Как поясняют эксперты, обращаться к нелегальным кредиторам россиян вынуждают пустеющие день ото дня кошельки.
За январь—июнь 2018 года ЦБ выявил около 1,9 тыс. организаций, которые нелегально кредитовали население, заявил директор департамента недобросовестных практик Банка России Валерий Лях. По сравнению с тем же периодом годом ранее количество «черных кредиторов» увеличилось вдвое. Мошенники незаконно используют названия легальных финансовых институтов. Прежде всего речь идет о микрофинансовых организациях (МФО).
Такой рост «черных кредиторов» в регуляторе объясняют своей более тесной работой «с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью». Напомним, пик расцвета мошеннических схем пришелся на 2014–2015 годы. А с 2016 года ЦБ начал активную их «зачистку». В частности, регулятор ввел норму по максимальной сумме процентов, которая не может превышать трехкратный размер суммы долга.
Однако, как поясняют эксперты, рост количества мошенников также обусловлен падением доходов населения. «Граждане обращаются из-за нехватки средств и таким образом пытаются компенсировать выпадающие доходы», — заметил главный аналитик «Телетрейд Групп» Олег Богданов.
Причем население прибегает к услугам нелегальных кредиторов, поскольку взять кредит в банке из-за жестких условий становится все сложнее. «Многих потенциальных заемщиков банки не пропускают уже на первом этапе обработки персональных данных», — рассказывает эксперт «Международного финансового центра» Гайдар Гасанов.
Согласно исследованиям Объединенного кредитного бюро, 48% отказов со стороны банков происходит по причине жесткой кредитной политики. Дело в том, что выдавать кредиты и займы имеют право финансовые учреждения, которые состоят в реестре Банка России. «И у таких организаций получить кредит или заем сложно, потому что кредитная политика у них жесткая. Они находятся под надзором регулятора, при этом не хотят испортить себе репутацию», — продолжает Гасанов.
Кроме того, против заемщиков играет плохая кредитная история. Если в прошлом году по этой причине приходилось 17% отказов, то с начала 2018 года показатель вырос до 19%.
В результате мошенникам есть где развернуться. Нередко МФО, потерявшие лицензии на работу, как ни в чем не бывало продолжают выдавать займы. Другая часть нелегального рынка работает через посредников, которые помогают оформить кредит за определенное вознаграждение в виде процента от выданной суммы.
Между тем ЦБ выявил десятки криптовалютных пирамид, основанных на инвестициях в криптовалюту. По словам Ляха, сумма вложений в псевдозаймы составляет около 30–50 тыс. рублей, а в сомнительные криптопроекты в 2,5 раза выше — около 100 тыс. рублей.
Причем жертвами злоумышленников чаще всего становятся жители крупных городов и центральных областей, поскольку там «средний достаток у граждан выше».
«Причины того, что люди слепо доверяют сомнительным финансовым специалистам, обещающим им легкий и быстрый заработок на волне растущей популярности биткоинов и других криптовалют во всем мире, имеют одинаковую природу — это новизна и недостаточная осведомленность простых граждан о надежности нового вида инвестиций, а также недостаточный уровень контроля со стороны властей», — поясняет аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.
«В основном в нашей стране наиболее популярна схема финансовых пирамид — когда инвесторам предлагают вложиться в представленную схему и получить за месяц огромную доходность, а также схема с продажей так называемых майнинговых ферм, т.е. предлагают пройти курс обучения и приобрести оборудование, чтобы заниматься добычей криптовалют, не выходя их дома», — полагает Антонов.
По мнению президента Singapore Castle Family Office Эльдияра Муратова, без регулирования рынка криптовалют число обманутых россиян будет только расти. «Контроль этого актива необходим в самые кратчайшие сроки. Это позволит создать понимание о криптовалюте в умах потребителей, а также привлечь новые капиталы в страну, как это сделала Белоруссия, одобрив законы о криптовалюте еще в декабре 2017 года», — считает Муратов.
Ирина Бадмаева
По материалам: “Московский комсомолец”
