Что стоит за программой микрокредитов Сбербанка
В среду 19 мая Сбербанк обнародовал весьма примечательную инициативу – выхода на рынок микрозаймов. Не секрет, что таким образом эта государственная финансовая структура потеснит микрофинансовые организации (МФО), которые предоставляют гражданам страны небольшие краткосрочные кредиты под огромные проценты.
Сбербанк начнёт предоставлять своим зарплатным клиентам краткосрочные займы на сумму от 1000 до 30.000 руб. со сроком погашения в один месяц. Сумма к возврату через месяц будет рассчитываться на основании годовой процентной ставки, как в потребительских кредитах – в диапазоне от 12,9 до 19,9% (в среднем около 1,5% за месяц). Для сравнения: МФО выдают «займы до зарплаты» из расчёта до 350% годовых. То есть в десятки раз выше, чем у Сбера.
Вроде бы неплохо, однако есть тут и подводные камни. Дело в том, объясняют эксперты канала Proeconomics, что клиентская база банковских зарплатных проектов составила 53 млн. человек в 2020 году (примерно 65-70% от всех занятых в экономике). При этом, на Сбербанк приходится 55% от всех зарплатных клиентов, или примерно 27 млн. человек (треть всех занятых).
Займы же в МФО в основном берут люди из «серого сектора» экономики, а также неблагополучные семьи – т.е. те, кто не задействован в зарплатных проектах банков. Тем не менее, новый продукт Сбера окажет воздействие на МФО, особенно в крупных городах.
Аналитик Владимир Тимофеев посмотрел на эту новость с другой стороны:
«Россия стремительно возвращается к крепостничеству:
Уже 7 миллионов россиян оказались невыездными из-за просроченных долгов перед банками (ФССП). Причём число оказавшихся за «железным занавесом» растёт впечатляющими темпами: в июле прошлого года таких было на 3 миллиона меньше!
Но не беда: на помощь беднеющим гражданам спешит Сбербанк, который теперь будет выдавать краткосрочные займы «до зарплаты» (от 1 до 30 тыс. руб.). Благодаря последовательной политике Путина по стимулированию отрицательного роста доходов россиян, недостатка клиентов у Сбербанка точно не будет. Да, впрочем, куда теперь все денутся… с этой тонущей в болоте подводной лодки…»
А эксперты телеграм-канала «Русский Футурист» уверены, что основными клиентами этой программы Сбера станут самые бедные россияне:
«Сбербанк решил забороть сервисы микрокредитов, и запустил собственный – “Деньги до зарплаты”, доступный получающим зарплату на его карту.
Он реализован с помощью краткосрочного займа в мобильном приложении: банк рассмотрит заявку за пару минут и сразу же перечислит деньги на карту. Получить до зарплаты можно до 30 тыс. рублей. Если клиент берет 10 тыс., вернуть придется около 10 170 рублей.
Это подают как шанс “сформировать более низкую долговую нагрузку в долгосрочном периоде”. Но берет “до получки” не “заемщик, с которыми у банка выстроены долговременные отношения”, а бедняк. У Сбера, обслуживающего 48% зарплатных карт, аудитория для этих 400$ есть.
Конечно, ставка – не чета расплодившимся криминальным “Быстроденьгам”. Но сама необходимость вводить такую услугу в главном зарплатном банке страны говорит, что люди в ней уже работают в кредит, и вынуждены платить банку комиссию за возможность прожить следующий месяц до зарплаты – не гарантированной. Вполне в рамках парадигмы “русским деньги не нужны”…»
По материалам: “Новые Известия”
