Советы финансового эксперта по оплате банковского кредита
Оформляя кредит, добросовестный заемщик не допускает даже и мысли о том, что он окажется в ситуации, когда денег на внесение очередного платежа нет. Но жизнь порой подкидывает нам совсем не радостные сюрпризы. К примеру, заемщик оформил кредит, исправно его платил, но фирма-работодатель обанкротилась, и сотрудники вынуждены искать новое место трудоустройства. Вполне понятно, что на это потребуется определенное время. И хорошо, если в запасе имеются средства на пару-тройку месяцев нормальной жизни. А если таких накоплений нет? Как оплачивать банковский кредит? Объясняют эксперты финансового портала Финансим.
Какое решение может предложить банк?
Первая, и самая распространенная ошибка, которую совершает большое количество заемщиков – не ставить в известность банк о возникших сложностях. Условия кредитного договора, как правило, предусматривают начисление штрафов и процентов с первого дня задержки платежа. И тем, что заемщик скрывается, дополнительные расходы по кредиту только увеличиваются. Поэтому не стоит прятаться от кредитора – проблему нужно урегулировать при ее возникновении, а не потом, когда сумма процентов превысит размер просроченной долга.
Если трудности носят временный характер, например, работодатель задержал выплату, то достаточно сообщить банку, когда вы сможете погасить долг. Если же сложности имеют более масштабный характер, варианты решения вопроса могут быть следующими:
- Реструктуризации долга. Заемщику дается определенное время, в течение которого не будут взиматься проценты. А ежемесячный платеж будет снижен и направляться только на погашение основной суммы задолженности.
- Рефинансирование кредита. По сути это оформление нового кредита но на более выгодных условиях – за счет понижения ставки, увеличения срока кредитования и т. д. Этот способ актуален для тех, у кого сократились доходы, и прежний размер платежа по кредиту стал неподъемным. Рефинансировать можно один кредит или несколько, объединив их в один. В настоящее время перекредитоваться можно не только по потребительским займам и ипотеке, но и по кредитным картам.
- Списание долга. Юридически, это процедура банкротства. Она имеет массу нюансов, но позволяет заемщику законно избавиться от кредитной нагрузки. Процесс может быть судебным и внесудебным в зависимости от суммы задолженности. Если у заемщика есть имущество, которое может быть продано в счет погашения долга, его реализуют с торгов. Некоторые клиенты соглашаются пройти процедуру банкротства, предварительно переоформив свое имущество на других лиц, например, квартиру или автомобиль. Но такие сделки могут быть оспорены, а имущество истребовано для дальнейшей реализации. Поэтому списание долгов это крайняя мера для тех, кому нечего терять, или задолженность настолько огромна что избавиться от неё можно только таким методом.
Это общие способы, которые доступны для всех клиентов банка. Но есть и индивидуальные условия работы, которые кредиторы готовы предлагать своим клиентам в зависимости от той ситуации, в которой они оказались.
Возможно ли не платить кредит совсем? В каждом учреждении есть определенный процент невозвратных кредитов, которые списываются по истечение какого-то времени с баланса. И заемщика никто не заставляет возвращать такой долг. Это, как правило, относится к небольшим суммам, взыскивать которые в судебном порядке, просто невыгодно. Ну согласитесь, тратить ресурсы, чтобы “стрясти с заемщика 500 рублей, неразумно. Но это единичные случаи. Поэтому платить долг по кредиту придётся в любом случае. Даже если после обращения банка в суд и вынесения судебного решения, будет составлен акт о невозможности взыскания, спустя какое-то время процедуру можно возобновить. И вполне возможно, что за этот период у заемщика появится доход или имущество, за счёт которого можно погасить кредит.
Фото: pixabay
