Кредитная история (КИ) — важная характеристика любого клиента кредитной организации. Она помогает банку оценить риски при выдаче нового займа. Чем лучше КИ, тем выше у заемщика шансы получить кредит на выгодных условиях.
Что важно знать про кредитную историю
Кредитная история — это своеобразное досье на заемщика, в котором фиксируются все его кредитные обязательства и платежи. Она хранится в бюро кредитных историй (БКИ), а банки запрашивают эти данные при рассмотрении заявок на кредит.
Что включает КИ:
-
Данные о займах: какие кредиты человек брал, на какие суммы и как погашал.
-
Просрочки: были ли задержки платежей и насколько серьезные.
-
Текущие долги: сколько заемщик должен на данный момент.
-
Запросы: сколько раз человек обращался за кредитами.
Как кредитная история влияет на одобрение кредита
Банки изучают каждого заемщика, чтобы понять, насколько он надежен и можно ли ему доверить деньги. Одобрение займа во многом зависит от оценки КИ.
-
Хорошая кредитная история (нет просрочек, платежи вносились вовремя) — высокий шанс на одобрение, низкая процентная ставка, возможность взять крупную сумму.
-
Нейтральная (редкие или небольшие кредиты, отсутствие серьезных нарушений) — средняя вероятность одобрения, стандартные условия.
-
Плохая (частые просрочки, долги, судебные иски) — высокий риск отказа, повышенные ставки, требование залога или поручителя.
Если у вас никогда не было кредитов, ваша кредитная история считается «пустой». Это не плохо, но и не хорошо. Банкам сложно оценить надежность заемщика, который никак не показал себя ранее, поэтому они могут запросить дополнительные документы и выдать сумму меньше, чем хотел бы клиент.
Можно ли взять кредит, если кредитная история плохая
Да, но это сложнее. К клиентам с неидеальной кредитной репутацией банки относятся с недоверием. Если человек раньше выплачивал кредит с задержками, велика вероятность, что история повторится. А банки не любят рисковать.
В таких случаях кредит не одобрят или выдадут на не слишком выгодных для заемщика условиях: повышенная ставка, небольшой срок погашения и так далее.
Заемщика с плохой КИ могут попросить предоставить залог или привлечь поручителя с хорошей репутацией, чтобы снизить риски невыплаты.
Несколько советов, как увеличить шансы на одобрение:
-
Погасить все долги и закрыть просрочки.
-
Взять небольшой кредит и вовремя его выплачивать. Например, оформить кредитную карту и использовать ее для небольших покупок, возвращая деньги вовремя.
-
Не допускать новых просрочек. Даже один пропущенный платеж может ухудшить ситуацию.
-
Запросить кредитную историю в БКИ и проверить ее на ошибки. Иногда бывают неточности, которые можно исправить.
Кредитная история — один из ключевых факторов при получении кредита наличными. Чем она лучше, тем выше вероятность одобрения и выгодных условий. Если история испорчена, стоит ее улучшить, прежде чем обращаться в банк. А если кредитная история чистая, но пустая, можно начать с небольших займов, чтобы в будущем иметь больше возможностей.
Фото: pixabay
