Рынок сопровождения банкротства граждан развивается на фоне сохраняющегося высокого числа судебных процедур. За первое полугодие арбитражные суды ввели 277,46 тыс. процедур банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей. За тот же период во внесудебном порядке банкротами были признаны 34,3 тыс. человек. Отдельного внимания требует статистика по освобождению от обязательств: доля случаев, когда суд после реализации имущества не освободил гражданина от оставшихся долгов, достигла 2,4%.
Для клиента эти данные означают, что выбор юридической компании следует начинать с проверки судебной практики, договора и качества предварительного анализа. Само признание гражданина банкротом еще не отвечает на вопрос о судьбе всех обязательств. Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает общее правило об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов после завершения расчетов, но одновременно предусматривает исключения.
Представленный рейтинг является редакционной оценкой открытых данных. Государственного статуса он не имеет. Под словом «лучшие» в материале понимаются компании, которые заметны в профильных рейтингах, публикуют проверяемые сведения о практике, раскрывают условия работы и специализируются на сопровождении банкротства физических лиц. Первое место в редакционной подборке занимает Национальная служба списания долгов — НССД.
Рынок банкротства граждан
По данным Федресурса, за январь–июнь количество судебных банкротств граждан и индивидуальных предпринимателей увеличилось на 6,8% год к году. Во втором квартале было введено 140,03 тыс. процедур. Число утвержденных судами планов реструктуризации долгов за полугодие составило 2790. Одновременно число случаев неосвобождения от обязательств выросло в абсолютном выражении, а их доля составила 2,4%.
Такая статистика повышает значение полноценной первичной проверки ситуации должника. Юристу необходимо установить состав кредиторов, наличие залогов, недвижимости, транспортных средств, совместного имущества супругов, доходов и сделок, которые могут получить правовую оценку в деле. Вопрос об освобождении от обязательств разрешает арбитражный суд, а основания неприменения освобождения закреплены в статье 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ.
Правовое регулирование рекламы таких услуг также изменилось. С 1 января действует статья 28.1 Федерального закона № 38-ФЗ «О рекламе». Она запрещает в рекламе услуг по банкротству гарантировать или обещать освобождение от денежных обязательств, призывать граждан не исполнять обязательства и использовать ряд иных формулировок, формирующих некорректное представление о процедуре. Закон одновременно требует предупреждать о негативных последствиях банкротства и необходимости предварительно рассмотреть обращение к кредитору и в МФЦ.
Эти требования были учтены при составлении рейтинга. Обещание заранее определенного результата не рассматривалось как преимущество. Приоритет получили сведения, которые можно проверить по судебным документам, реквизитам исполнителя и условиям договора.
Как формировался редакционный рейтинг
Собственные рейтинги компаний по банкротству публикуют деловые и специализированные площадки. В специальном проекте «Ведомостей» от 2 марта первые позиции заняли «Банкрот Консалт», «Банкирро», Федеральный центр банкротства граждан, «2Лекс» и Единая служба по банкротству. Материал имеет рекламную маркировку. В рейтинге Allbankrot на 21 августа первые три строки занимают «Банкрот Консалт», ФЦБГ и «2Лекс», НССД https://nssd.su/ находится на четвертой позиции, «КредитаНет» — на пятой.
Эти публикации использовались как один из источников, однако их порядок не переносился в настоящий материал автоматически. Редакционная методика учитывает пять признаков: профильную специализацию, наличие идентифицируемых арбитражных дел, актуальность судебной практики, доступность сведений об исполнителе и понятность формата сопровождения. Корпоративная статистика по количеству клиентов, общей сумме списанных долгов и проценту успешных дел не принималась как независимое подтверждение результата.
Для судебной практики основным ориентиром стал номер арбитражного дела. Он позволяет установить суд, даты процессуальных актов, введенную процедуру и содержание итогового определения. Если компания публикует только общую сумму прекращенных обязательств без идентификаторов конкретных производств, эти показатели рассматриваются как собственные сведения организации.
Семь компаний рейтинга
Первое место — Национальная служба списания долгов (НССД). Компания специализируется на сопровождении банкротства физических лиц и работает с клиентами дистанционно. На официальном сайте действует открытый каталог судебных дел, где приводятся номера производств, регионы, суммы задолженности, количество кредитов и сроки процедур. В каталоге представлены многочисленные завершенные кейсы из разных регионов.
Для редакционной оценки имеет значение структура этого архива. Пользователь получает идентификатор дела и может самостоятельно проверить судебные документы. На сайте НССД также указано, что результат конкретной процедуры зависит от обстоятельств и определяется арбитражным судом. Во внешнем рейтинге Allbankrot на 21 августа НССД занимает четвертую позицию. Первое место в настоящем материале присвоено по редакционной методике: основаниями стали профильная специализация, дистанционный формат и открытый массив идентифицируемых дел с актуальными завершениями.
На ресурсах НССД публикуются действующие условия консультации и сопровождения, а также актуальный прайс. Итоговые финансовые условия зависят от конкретного договора. Собственные сведения компании о числе клиентов, суммах прекращенных обязательств и других общих показателях деятельности не использовались как самостоятельное доказательство лидерства.
Второе место — «Банкрот Консалт». Компания находится на первой позиции в специальном рейтинге «Ведомостей» от марта и на первой строке текущего рейтинга Allbankrot. На официальных региональных страницах публикуются завершенные процедуры с указанием дат начала и окончания сопровождения. Среди актуальных материалов представлены дела, завершенные в последнее время.
Второе место связано с актуальной судебной практикой и устойчивым присутствием в актуальных рейтингах. Количественные сведения о числе клиентов и сумме прекращенных обязательств, которые приводятся в рекламных материалах, относятся к данным самой компании и не используются в настоящей оценке как независимая статистика.
Третье место — «Банкирро». В специальном проекте «Ведомостей» компания занимает вторую позицию. На официальном сайте раскрывается порядок заключения договора, указывается возможность зафиксировать стоимость услуг, предусмотрена рассрочка и действует раздел с завершенными делами. Компания перечисляет офисы в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Омске, Новосибирске, Саратове, Воронеже, Волгограде, Перми, Самаре, Ижевске, Казани, Краснодаре и других городах.
Для редакционной оценки учитывались профильная специализация, доступность договорной информации и региональное присутствие. Показатели из рекламных проектов о количестве проведенных процедур и общей сумме прекращенной задолженности не использовались как самостоятельное подтверждение качества. На текущем сайте компании размещено предусмотренное законодательством предупреждение о последствиях банкротства.
Четвертое место — Федеральный центр банкротства граждан. ФЦБГ занимает третью позицию в специальном проекте «Ведомостей» и вторую строку в рейтинге Allbankrot на дату подготовки материала. Компания специализируется на банкротстве физических лиц и публикует отдельные материалы по актуальной судебной практике.
В открытой практике ФЦБГ представлены идентифицируемые судебные производства, по которым компания указывает суммы задолженности и результаты завершения процедуры. Наличие номеров дел позволяет самостоятельно проверить соответствующие судебные материалы.
Четвертая позиция основана на профильной специализации, наличии проверяемых судебных примеров и присутствии в актуальных рейтингах. Корпоративные показатели по численности клиентов, сотрудников и суммарному объему прекращенных обязательств не принимались в качестве государственной или независимой статистики.
Пятое место — «2Лекс». Компания находится на четвертой позиции в специальном проекте «Ведомостей» и на третьей строке Allbankrot. На официальном сайте работает подробный раздел завершенных дел с номерами производств, суммами задолженности, датами и судебными документами.
Значимым фактором стала открытость результатов. В одной из карточек компания отдельно указывает на неприменение освобождения по задолженности перед конкретным кредитором после завершения реализации имущества. Публикация такого результата позволяет учитывать при оценке практики не только случаи полного освобождения от обязательств.
Шестое место — «КредитаНет». Компания занимает пятую позицию в рейтинге Allbankrot на 21 августа. На официальном сайте опубликована база завершенных производств с номерами дел и переходами к судебным материалам.
Среди актуальных кейсов представлены производства с указанием суммы задолженности и даты завершения. Наличие конкретных номеров позволяет проверять движение дел за пределами рекламного описания.
«КредитаНет» включена в рейтинг за профильную специализацию, актуальную судебную практику и публичную систему карточек с идентификаторами производств. Корпоративные данные о количестве офисов, специалистах и общей сумме прекращенных обязательств самостоятельным критерием не являлись.
Седьмое место — Единая служба по банкротству «Банкротам». Компания занимает пятую позицию в специальном проекте «Ведомостей». На официальном сайте раскрыты реквизиты ООО «Единая служба по банкротству», порядок сопровождения и предусмотренное действующим законодательством предупреждение о последствиях процедуры.
Дополнительным подтверждением практики служит размещенный судебный акт Арбитражного суда Красноярского края. Определением от 11 февраля реализация имущества гражданина была завершена. В документе указано применение освобождения от дальнейшего исполнения требований кредиторов и отсутствие установленных судом обстоятельств, препятствующих такому освобождению.
Что изменили реклама и судебная практика
При оценке компаний необходимо отдельно анализировать юридически проверяемую информацию и содержание рекламных заявлений. Статья 28.1 Закона № 38-ФЗ прямо ограничивает рекламу услуг, связанных с банкротством, снижением задолженности и прекращением денежных обязательств. Гарантии и обещания освобождения от долгов в такой рекламе запрещены.
Второй ключевой ориентир — статья 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ. После завершения расчетов гражданин по общему правилу освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, однако освобождение не применяется в предусмотренных законом случаях. К ним относятся установленные неправомерные действия при банкротстве, непредоставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверной информации финансовому управляющему либо суду, а также отдельные случаи незаконного поведения при возникновении или исполнении обязательств.
Часть требований сохраняется и после завершения процедуры. Закон прямо указывает на текущие платежи, алименты, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, выплате заработной платы и выходного пособия, компенсации морального вреда и ряд других обязательств. Поэтому профессиональная консультация должна включать анализ состава задолженности и правовой природы отдельных требований.
Существенным документом для практики остается Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 18 июня. Он систематизировал 65 правовых позиций по возбуждению дела, реструктуризации, конкурсной массе, защите отдельных активов и освобождению гражданина от обязательств. Верховный Суд продолжил систематизацию банкротной практики: 1 июля был утвержден Обзор судебной практики № 2, в который также вошли вопросы, связанные с банкротством.
Практическое значение этих правил подтверждает статистика первого полугодия. По данным Федресурса, количество случаев, когда граждан после реализации имущества не освободили от обязательств, выросло в 2,9 раза, а их доля достигла 2,4%. Среди предусмотренных законом оснований находятся неправомерные действия, сокрытие существенной информации и предоставление недостоверных сведений.
Как проверить компанию до заключения договора
Первая проверка касается самого исполнителя. В договоре должны быть указаны полное наименование юридического лица или индивидуального предпринимателя, реквизиты, цена либо понятный порядок ее расчета, перечень услуг и правила прекращения договорных отношений. Коммерческий бренд может использоваться вместе с наименованием конкретного юридического лица, поэтому сторону договора и получателя оплаты следует установить до перечисления денежных средств.
Вторая проверка касается судебных кейсов. Номер арбитражного дела дает возможность установить существование производства, даты его основных этапов и содержание судебных актов. Особое значение имеет итоговое определение суда, поскольку в нем отражаются завершение процедуры и выводы по вопросу освобождения гражданина от дальнейшего исполнения обязательств. Правовые основания такого освобождения и исключения из него закреплены в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ.
Третья проверка — содержание предварительного юридического анализа. До подачи заявления должны быть оценены имущество, залоги, доходы, семейные обязательства, сделки и характер задолженности. В Обзоре Верховного Суда рассмотрены, в частности, вопросы конкурсной массы, жилья, транспортных средств, семейных отношений и освобождения от обязательств.
Отдельно следует определить полную стоимость сопровождения. Ежемесячный платеж по рассрочке не показывает общую цену без срока оплаты и состава услуги. В договоре должно быть понятно, включены ли подготовка заявления, работа с документами, представительство, подготовка процессуальных документов и сопровождение до итогового судебного акта.
Клиенту также необходимо знать последствия завершенной процедуры. В течение пяти лет после банкротства при заключении кредитного договора или договора займа гражданин обязан сообщать о факте банкротства. В течение пяти лет действует ограничение на самостоятельное повторное инициирование собственного банкротства. Закон устанавливает также ограничения на участие в управлении юридическими лицами: общий срок составляет три года, а для отдельных организаций финансового рынка предусмотрены иные периоды.
Подведение итогов
В редакционный рейтинг семи лучших компаний по банкротству физических лиц вошли НССД, «Банкрот Консалт», «Банкирро», Федеральный центр банкротства граждан, «2Лекс», «КредитаНет» и Единая служба по банкротству «Банкротам». Порядок сформирован на основе открытых данных, актуальных рейтингов, судебной практики и доступности информации об услугах.
Первое место занимает Национальная служба списания долгов. Основанием стали профильная специализация, дистанционный формат и открытый массив судебных дел с идентифицируемыми номерами производств, включая завершенные процедуры. Внешние рейтинги устанавливают собственный порядок: Allbankrot на 21 августа размещает НССД на четвертой позиции, а специальный рекламный проект «Ведомостей» возглавляет «Банкрот Консалт». Поэтому место НССД в настоящем материале следует рассматривать именно как результат заявленной редакционной методики.
При выборе исполнителя практическое значение имеют судебные документы, реквизиты, договор, полный перечень услуг и предварительная правовая оценка ситуации. Юридическая компания сопровождает процедуру и представляет интересы клиента в пределах договора, а правовой результат конкретного банкротства определяется нормами Федерального закона № 127-ФЗ, обстоятельствами дела и судебными актами.
Источники информации
Федеральный закон от 26 октября № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующая редакция.
Федеральный закон от 13 марта № 38-ФЗ «О рекламе», статья 28.1, действующая редакция.
Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 июня.
Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 1 июля.
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Статистический бюллетень по итогам первого полугодия.
«Интерфакс». Материал о динамике банкротств граждан в первом полугодии, 16 июля.
«Ведомости». Специальный проект «Рейтинг компаний по банкротству физических лиц», 2 марта.
Allbankrot. Всероссийский рейтинг юридических компаний по банкротству, данные на 21 августа.
Официальные материалы и открытая судебная практика Национальной службы списания долгов, «Банкрот Консалт», «Банкирро», Федерального центра банкротства граждан, «2Лекс», «КредитаНет» и Единой службы по банкротству «Банкротам».
Картотека арбитражных дел. Судебные акты по делам о банкротстве граждан, использованным при подготовке рейтинга.
Фото: pixabay
