Отзыв лицензии у банка обошелся бы в 1,5–2 раза дешевле оздоровления
Финансовое оздоровление банка «Советский», длившееся почти три года, бесславно завершилось. ЦБ осознал, что дешевле вернуть все средства клиентам банка и лишить банк лицензии, чем продолжать санацию. Неудачная попытка оздоровить банк обошлась дорого. Если бы у «Советского» отозвали лицензию еще в 2015 году, то затраты на выплаты клиентам банка оказались бы в 1,5–2 раза ниже.
Банк России во вторник принял решение отозвать лицензию у банка «Советский». При этом регулятор запустил механизм урегулирования обязательств перед кредиторами банка. Таким образом, в отличие от обычного отзыва лицензии, когда на возврат средств через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) могут рассчитывать лишь физические лица и индивидуальные предприниматели (ИП) в пределах 1,4 млн руб., обязательства перед клиентами «Советского» будут переданы другому финансовому институту — физлица и ИП получат свои средства в полном объеме (в том числе свыше 1,4 млн руб.). Что касается кредиторов третьей очереди, то им повезло меньше — расчеты с ними будут проводиться по итогам банкротства банка. Однако ЦБ сообщил, что проводил с юрлицами работу по выводу их средств в другие кредитные организации. В итоге в банке остались лишь те юрлица, которые не могли закрыть в этом банке счета, но объем средств кредиторов третьей очереди, если не считать АСВ, оказался всего 0,1 млрд руб.
Эта сумма соответствует объему средств физлиц в банке, согласно последней отчетности. Взамен победитель конкурса получит имущество «Советского». Однако, так как хороших активов у «Советского» крайне мало, то ЦБ принял решение предоставить пятилетний депозит в размере 34,2 млрд руб. АВБ-банку (попадает в Фонд проблемных активов), который в свою очередь на эти деньги выкупил проблемные активы «Советского». Таким образом, победитель конкурса получит имущество «Советского» в виде денежных средств в размере 34,2 млрд руб. и прочее ликвидное имущество банка на сумму 2,8 млрд руб.
Банк «Советский» на 1 июня 2018 года занимал 111-е место по величине активов. Впервые ЦБ ввел временную администрацию в эту кредитную организацию в октябре 2015 года. Временным санатором был назначен банк «Российский капитал». В марте 2016 года конкурс на финансовое оздоровление «Советского» выиграл Татфондбанк, у которого через год ЦБ пришлось отзывать лицензию. В банк «Советский» в конце февраля 2017 года была введена временная администрация УК Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).
Отказ от санации «Советского» в пользу отзыва лицензии в пресс-службе ЦБ объяснили тем, что дальнейшая реализация мер по предупреждению банкротства банка была «высокозатратной и могла не привести к желаемому результату». Примечательно, что осенью 2015 года объем средств населения в «Советском» составлял около 21 млрд руб. После ввода временной администрации в банке вскрылась дыра в размере 1,7–1,8 млрд руб. Однако за время санации «Советский» предоставил группе Татфондбанка кредиты на 18,6 млрд руб. Татфондбанк лишился лицензии и не смог вернуть кредитные средства. Временная администрация в лице УК ФКБС создала стопроцентные резервы по этому межбанковскому кредиту, досоздала резервы по кредитам юрлиц и физлиц. В итоге дыра в банке превысила 40 млрд руб. Одновременно за время санации в 1,8 раза выросли вклады физлиц.
Рассчитывать на то, что Фонд проблемных активов вернет депозит в размере 34,2 млрд руб., не приходится. Статистика возвратности проблемных корпоративных кредитов в России составляет 10–15% (см. “Ъ” от 3 апреля). Кроме того, в банке завис кредит АСВ в размере 10,8 млрд руб. Требования агентства как кредитора третьей очереди, согласно его же статистике за 2017 год, могут быть удовлетворены лишь на 14%. Соответственно, если даже удастся вернуть 6–7 млрд руб., финальные потери ЦБ могут составить около 38 млрд руб. Эта сумма в 1,5–2 раза больше, чем та, которая потребовалась бы в случае отзыва лицензии у «Советского» в 2015 году.
Эксперты считают решения ЦБ лишить «Советский» лицензии логичным шагом. Старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов отмечает, что решение ЦБ «свидетельствует о том, что нормальных активов в банке почти не осталось, проще или дешевле банк закрыть». Решение же расплатиться почти со всеми клиентами может быть связано с тем, что с февраля 2018 года «Советский» находился под контролем УК ФКБС. «Если бы после этого у него отозвали лицензию без урегулирования обязательств, то могли бы возникнуть обвинения нового механизма санации в несостоятельности»,— отмечает ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов.
Крупнейшие случаи санации российских банков после 2013 года
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Прочерк — показатель отсутствует или корректный расчет невозможен.
По данным ЦБ, отчетности банков.
Виталий Солдатских
По материалам: “Коммерсант.ru”
