Игроки пострадавших отраслей столкнулись с трудностями при получении льготных кредитов
В ноябре в России стартовал второй этап программы льготного кредитования бизнеса. Предпринимателям, которые понесли серьезные потери в период пандемии, предложили льготные кредиты взамен на сохранение численности работников на уровне не ниже 90%. Хотя новая волна программы стартовала недавно, представители бизнеса уже жалуются, что не могут получить займ, ― некоторые утверждают, что кредиторы внесли их отрасль в черный список. При этом в банках уверяют, что кредиты выдают всем, кто соответствует требованиям программы.
Программу льготных кредитов для бизнеса возобновили 1 ноября, она продлится до конца года. На ее реализацию из бюджета выделили 20 млрд рублей. В рамках программы бизнесу предложили заем под 3%, который можно получить из расчета один МРОТ на каждого сотрудника. Первые полгода будет действовать отсрочка по выплатам, а после кредит можно будет гасить равными долями в течение года.
«Главная цель программы ― сохранение занятости и операционной деятельности организаций, ведь даже в период ограничений у них есть обязательства по заработной плате, арендным и коммунальным платежам», ― заявлял глава правительства Михаил Мишустин.
Он отметил, что программа успела показать свою востребованность на предыдущем этапе. Так, к 1 июля банки успели выдать по этой программе займы на сумму порядка 60 млрд рублей.
«Охват, который мы планируем осуществить с помощью этой программы, — это где-то примерно 1,2 млн человек», ― отмечал первый вице-премьер Андрей Белоусов. Он заявлял, что малая компания со штатом до 250 человек сможет рассчитывать на кредит до 40 млн рублей, «что, в общем-то, должно хватить на уплату налогов и всех других платежей».
С ноября количество отраслей, которые могут рассчитывать на поддержку в рамках ФОТ 3.0, увеличилось. Если в первую волну программы (март ― июль 2021 года) кредиты выдавались представителям 11 отраслей, то теперь их список расширился до 17. Получить заем могут те, кто работает в гостиничном бизнесе, общепите, сферах допобразования и бьюти-индустрии. Также льготные кредиты выдают музеям, фитнес-клубам, турагентствам, кинотеатрам и другим.
Займы выдаются с некоторыми оговорками. Если в 2020 году компания не брала кредит по ФОТ 2.0, в этот раз взять льготный не получится. Исключение составляют компании, которые были созданы после 1 июля 2020-го. При этом важно, чтобы заемщик не проходил через процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.
Проблемы с получением кредита
Несмотря на то что новый этап программы запустили в стране недавно, некоторые предприниматели уже успели столкнуться с проблемами при получении кредита. В частности, на сложности жалуются представители общепита, пишет «Коммерсант». В группе компаний «Шоколадница» утверждают, что эту отрасль банки отнесли в рисковую зону ― заявки на кредиты от представителей общепита якобы даже не рассматривают.
Не удалось получить кредит и сети ресторанов русской кухни «Теремок», заявил ее совладелец Михаил Гончаров. На аналогичную проблему пожаловались в компании «Росинтер», которая развивает бренды «Планета суши», «Шикари», «IL Патио» и так далее. В обеих сетях утверждают, что выполнили все требования программы, однако в кредитах им все равно отказали.
CEO и сооснователь облачного сервиса «МойСклад» Аскар Рахимбердиев сказал «Компании», что льготные кредиты скорее вызывают раздражение у бизнеса, потому как помощью это «назвать сложно». Предприниматель напомнил, что, по данным ФНС, в России насчитывается 5,49 млн микропредприятий, в которых занято 7 млн работников, а также 213 622 малых предприятий с 5,83 млн сотрудников. Это значит, что в сложных обстоятельствах оказались почти 13 миллионов человек и их семьи.
«Конечно, малый бизнес довольно гибок, многие активно развивают онлайн, мы видим, как стремительно растет количество селлеров на маркетплейсах. Однако не стоит забывать, что в развитых странах малый бизнес генерирует 50% ВВП, тогда как у нас менее 20%, и эта цифра постепенно снижается», — говорит Рахимбердиев.
Еще одна отрасль, в которой пожаловались на отказы, ― туристический бизнес, заявил «Коммерсанту» Алексей Кожевников, глава комитета по туризму «Опоры России». Также на отказы жалуются в сфере организации культурно-массовых мероприятий и бьюти-индустрии.
По словам совладельца «Теремка», кредиты выдают лишь компаниям, у которых текущая EBITDA меньше, чем в допандемийном 2019 году. Также банки требуют залог, несмотря на то что большую часть займа ― 75% ― обеспечивает государство.
Кроме того, утверждается, что льготные кредиты выдают лишь тем, кто зарегистрировал компанию после 1 июля 2021 года. Некоторые банки не выдают льготные кредиты только компаниям, не участвовавшим в аналогичной программе, действовавшей в прошлом году.
Александр Муратов, директор по развитию компании-владельца бренда «Якитория» в беседе с «Компанией» отметил, что франчайзи-партнеры «Якитории» пока не сталкивались с подобными проблемами. При этом он отметил, что сложности с получением кредитов могут стать дополнительной проблемой для рестораторов, особенно работающих по франшизе.
«Заемные средства помогают предпринимателям закрывать задолженности перед поставщиками, выплачивать зарплату сотрудникам, что особенно актуально после ноябрьского локдауна и предстоящего введения системы QR-кодов, так как действующих мер господдержки бизнеса пока недостаточно, чтобы компенсировать убытки, связанные с ковидными ограничениями», — сказал Муратов.
Кто отказывает бизнесу
Среди кредитных организаций, которые отказывают бизнесу в выдаче льготных займов, предприниматели отмечают Альфа-банк и Сбербанк. Последний, по заявлениям общественного представителя бизнес-обмудсмена в Санкт-Петербурге Ляли Садыковой, навязывает предпринимателям дополнительные услуги. «Так, “Сбер” обязывает подключиться к своей опции по комплексной защите бизнеса», ― утверждает она.
Помимо «Сбера» и Альфы-банка, в жалобах предпринимателей фигурирует Тинькофф Банк. На него «Ведомостям» пожаловался Владимир Земский ― владелец Zemskiy Group, которая развивает фуд-холлы Eat Market.
«Сбербанк не предъявляет требований к EBITDA при кредитовании малого и микробизнеса по программе ФОТ 3.0. В каждом случае мы оцениванием риски согласно действующим процедурам банка безотносительно к отрасли, поскольку считаем, что все пострадавшие компании в одинаковой степени нуждаются в поддержке в период пандемии», ― заявили «Компании» в пресс-службе «Сбера». По данным банка, чаще других за льготными кредитами обращаются представители сферы общепита.
На 22 ноября Сбербанк уже получил 22 тыс. заявок по льготной программе кредитования под 3% на сумму более 64 млрд рублей. В банке отметили, что одобрили около 11 тыс. из них (свыше 25 млрд рублей). Еще около 5 тыс. заявок еще находятся на рассмотрении, отметили в «Сбере».
В пресс-службе других банков, участвующих в программе, не ответили на запросы журнала «Компания». Их проигнорировали в Альфа-банке, ВТБ, ПСБ, МКБ и других кредитных организациях.
В Федерации рестораторов и отельеров России подтвердили «Компании», что предприятия сферы гостеприимства действительно сталкиваются с серьезными проблемами в получении кредитов по программе ФОТ 3.0. Как отметила, советник президента федерации по финансовым вопросам Ирина Благовещенская, причины отказа можно выделить в две группы.
- Участие в программе поддержки ФОТ 3.0 возможно только для тех организаций, которые ранее получали кредит по программе ФОТ 2.0. Многим не удалось в прошлом году участвовать в данной программе.
- Банки вносят дополнительные условия для получения льготного кредита, на основании которых и происходит отказ. К примеру, требование по наличию обеспечительного залога в текущих условиях для рестораторов является трудновыполнимым.
«В настоящее время мы продолжаем отслеживать, с какими сложностями сталкиваются предприятия общественного питания при получении мер поддержек, в частности льготных кредитов. К середине декабря, полагаем, уже будет понятно, насколько эффективно сработала программа ФОТ 3.0», — заключила Благовещенская.
При этом на вопросы о проблемах бизнеса «Компании» не ответили в Ассоциации предприятий индустрии красоты (АПИК) и Ассоциации туроператоров (АТОР).
В беседе с «Коммерсантом» представители банков назвали претензии в свой адрес необоснованными. Так, в ВТБ заявили, что уже одобрили заявки на кредиты рестораторам на 1 млрд рублей. В «Сбере» утверждают, что на общепит пришлось свыше 25% заявок, а в Росбанке газете заявили, что гостинично-ресторанный бизнес «не входит в стоп-лист» кредитной организации.
В Минэкономразвития о проблемах с выдачей льготных кредитов знают. Представитель министерства заявил газете, что этот вопрос обсуждали на совещании 16 ноября. Повторное, по словам источника, пройдет в понедельник, 22 ноября, однако детали состоявшегося обсуждения пока неизвестны.
В пресс-службе АО «Корпорация «МСП» журналу «Компания» сообщили, что в МСП Банк по ФОТ 3.0 на сегодня поступило около 300 заявок на общую сумму в 1 млрд рублей.
«Что касается отказов в выдаче, то основные причины связаны с несоответствием условиям продукта и требованиям 209-ФЗ, дублированием поданных заявок в другие банки», — сообщили в Корпорации МСП.
Более четверти предпринимателей, по итогам мониторинга аппарата бизнес-омбдусмена Москвы, не попали в перечень пострадавших индустрий, которым были адресованы меры поддержки. Об этом «Компании» рассказал общественный омбудсмен и управляющий директор «Аверта Групп» Алексей Шаров.
По его данным, 10,4% участников мониторинга заявили, что условия для получения поддержки было невозможно выполнить. 9,75% при обращении получили отказ, а 9,1% даже не имели информации о программах поддержки.
Шаров отметил, что сфера общепита, отельеры и ивент-индустрия оказались в числе наиболее пострадавших отраслей. В течение ограничительных мер выручка рестораторов падала на рекордные 55,5%, у отельеров — на 60%, а у игроков концертно-выставочной сферы сокращение выручки в период локдауна достигло 90%.
«Понятно, что текущая EBITDA у представителей этих индустрий меньше, чем в 2019 году. В этих условиях, конечно, не стоит назначать эти отрасли “виновными” и ограничивать доступ к льготам и мерам поддержки. Наоборот, стоит сфокусироваться на поддержке этих сфер», — подчеркнул эксперт.
Полина Матюхина, Андрей Юшин, Анна Орешкина
По материалам: “Компания”
