В России ужесточаются правила выдачи автокредитов — Банк России вводит новые лимиты для закредитованных заемщиков
С 1 июля 2025 года российские банки столкнутся с новыми ограничениями при выдаче автокредитов. Регулятор ввел макропруденциальные лимиты (МПЛ), которые существенно сократят возможности кредитования для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. По оценкам экспертов, это может привести к снижению объемов автокредитования на 15%.
Новые правила игры
Банк России установил четкие границы:
-
Не более 20% от общего объема автокредитов могут получить заемщики с показателем долговой нагрузки (ПДН) 50-80%
-
Всего 5% кредитов смогут оформить клиенты с ПДН выше 80%
Эти меры стали продолжением политики регулятора по снижению закредитованности населения. Напомним, что с июля 2024 года уже действуют макропруденциальные надбавки, делающие рискованные кредиты менее выгодными для банков.
Последствия для рынка
По данным ЦБ, новые правила уже дали положительный эффект:
-
Доля рискованных целевых автокредитов (ПДН>50%) сократилась с 61% до 20%
-
Наиболее проблемные кредиты (ПДН>80%) уменьшились с 29% до 3%
«Введение лимитов может усложнить процесс получения автокредитов для клиентов с высокой долговой нагрузкой», — отмечает Екатерина Конова из «Баланс-Платформы».
Реакция банков
Финансовые организации адаптируются к новым условиям:
-
Повышение ставок для рискованных заемщиков
-
Акцент на клиентов с ПДН до 50%
-
Развитие программ с большим первым взносом
«Рынок может просесть на 15% в третьем квартале», — прогнозирует Елена Корниенко из «Уралсиба». При этом эксперты отмечают, что новые меры не станут шоком для рынка, так как банки уже адаптировались к макронадбавкам, введенным годом ранее.
Перспективы
Ожидается, что ужесточение правил:
-
Улучшит качество кредитного портфеля
-
Снизит уровень просрочек
-
Сделает условия более выгодными для надежных заемщиков
Как отмечают участники рынка, основной удар примут на себя кредиты на подержанные автомобили, где традиционно выше доля рискованных заемщиков.
Фото: pixabay
