Главная / Экономика / Долги идут к деньгам

Долги идут к деньгам

Банки сконцентрировались на обеспеченных заемщиках

Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют рост среднего размера выдаваемых банками кредитов наличными. По итогам второго квартала этот показатель вплотную приблизился к 200 тыс. руб. Эксперты связывают рост среднего размера новых кредитов с тем, что банки переключили активность на наиболее обеспеченных граждан, доходы которых позволяют брать более крупные ссуды. Однако это, в свою очередь, ведет к концентрации кредитных рисков и росту доли заемщиков с двумя и более кредитами.

Одно из крупнейших БКИ — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) провело анализ рынка необеспеченного кредитования. Согласно ему, средний размер выдаваемых потребительских кредитов (кредиты наличными и на приобретение товаров в торговых сетях) по итогам квартала достиг 196,8 тыс. руб., увеличившись более чем на 50 тыс. руб., или на 35,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Причем основной рост пришелся на второй квартал текущего года — на 42 тыс. руб. за квартал. Сопоставимые данные в другом БКИ из тройки крупнейших — «Эквифакс». По их данным, во втором квартале средний размер кредита наличными вырос до 180 тыс. руб. (134 тыс. руб. за аналогичный период 2017 года), против 143 тыс. руб. кварталом ранее. По подсчетам ОКБ (также входит в тройку лидеров), по итогам второго квартала средняя сумма кредита наличными выросла до 202,13 тыс. руб., против 169,14 тыс. руб. кварталом ранее.

В НБКИ связывают резкий рост средней суммы потребительского кредита во втором квартале с тем, что банки стали более избирательно кредитовать заемщиков, активнее выдавая займы гражданам с хорошей кредитной историей и более высоким уровнем доходов.

«Эти граждане в последнее время все чаще прибегают к потребительским кредитам для оплаты более дорогих товаров и услуг,— говорит гендиректор НБКИ Александр Викулин.— В свою очередь, граждане с неидеальной кредитной историей и низкими доходами пользуются все меньшей популярностью у кредиторов». По мнению гендиректора «Эквифакс» Олега Лагуткина, средняя сумма кредита наличными растет как вследствие смещения спроса в сторону приобретения более дорогих товаров, так и вследствие того, что ряд крупных игроков на рынке стал применять таргетированное ценообразование на выдаваемые кредиты — чем выше сумма кредита, тем меньше маркетинговая декларируемая ставка по кредиту. «При этом стоит отметить, что банки не сильно снижают требования к заемщикам, предпочитая работать со своим существующим портфелем клиентов, которым они готовы предлагать более крупные суммы кредитов»,— говорит и. о. гендиректора ОКБ Николай Мясников.

Рисунок: Виктор Чумачев / Коммерсантъ

Представители опрошенных “Ъ” крупных банков отказались раскрывать секреты собственной кредитной политики, заверив, что взвешенно подходят к рискам. Однако, по мнению экспертов, в результате тенденция к росту средней суммы ссуд ведет к концентрации кредитов у заемщиков. По данным НБКИ, только за второй квартал доля заемщиков более чем с одним кредитом увеличилась на 1,3 процентных пункта, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — на 2,4 п. п. По данным ОКБ, по итогам второго квартала доля заемщиков с двумя и более кредитами составила свыше половины всех заемщиков — 50,3%. При этом, по данным бюро, четыре и более кредита одновременно обслуживают 8,76 млн человек.

По мнению экспертов, подобная политика банков ведет к росту закредитованности заемщиков, которые кажутся им платежеспособными. «Для банка наличие кредитной истории кажется более качественным признаком, чем отсутствие действующих кредитов. Складывается ситуация, когда заемщики гасят один кредит средствами другого банка и их платежеспособность завязана на получение новых ссуд,— говорит главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.— В какой-то момент из-за ухудшающихся внешних обстоятельств банки откажутся выдать гражданину следующий кредит, в результате будет запущена цепочка проблем и неплатежей».

Ксения Дементьева, Светлана Самусева

По материалам: «Коммерсантъ»


*Экстремистские и террористические организации, запрещенные в Российской Федерации: «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА), «ИГИЛ», «Джабхат Фатх аш-Шам» (бывшая «Джабхат ан-Нусра», «Джебхат ан-Нусра»), Национал-Большевистская партия, «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Талибан», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы», «Мизантропик Дивижн», «Братство» Корчинского.

Рейтинг@Mail.ru