Почему россияне массово забирают деньги с депозитов
О весьма тревожной тенденции в российских банках пишет в своей публикации аналитик «Газпромбанка» Егор Сусин:
«Население продолжает выводить деньги со срочных депозитов. Банк России выпустил обзор о развитии банковского сектора, самих таблиц пока нет, но ситуация с депозитами продолжает развиваться в прежнем режиме вывода средств с депозитов на текущие счета и в “кэш”
Средства населения в банках выросли с 32215 млрд руб. до 32706 млрд руб., казалось бы неплохо, но практически весь рост депозитов – это переоценка валютных вкладов (444 млрд руб.), без учета валютной переоценки вклады выросли на 47 млрд руб. Но по данным ЦБ 107 млрд прироста здесь – это эскроу счета, без учета которых средства населения в банках в сентябре сократились на ~ 60 млрд руб.
Одновременно ЦБ указывает, что срочные депозиты практически не изменились (в августе – 22192 млрд руб., в сентябре – 22193 млрд руб.), но валютная переоценка здесь должна составить ~314 млрд руб., что означает сохранения динамики сокращения срочных депозитов населения за месяц более чем на 300 млрд (1.4%).
Весь номинальный рост происходил по счетам до востребования, которые выросли с 10024 млрд руб. до 10513, т.е. рост на 489 млрд руб., учитывая, что валютная переоценка здесь составила около 130 млрд, а прирост счетов эскроу 107 млрд руб., около 250 млрд пришло на текущие счета.
Это означает, что деньги населения с депозитов продолжают активно мигрировать на текущие счета и в наличность. Здесь стоит учитывать тот факт, что население в квартал получает ~250-300 млрд руб. процентов по депозитам… за третий квартал приток средств населения в банки (с учетом эскроу) составил ~150 млрд, что фактически равнозначно оттоку средств..».
Питерский бизнесмен Сергей Васильев со своей стороны, подтверждает:
«При этом сумма активов частных инвесторов только в иностранные акции на Санкт-Петербургской бирже достигла суммы в 4.1 млрд $, что около 300 млрд руб. С начала года рост с 1 млрд $ до 4.1 млрд $. Переток с рублевых вкладов с минимальным процентом очевиден…»
А сетевой аналитик Андрей Нальгин обеспокоен:
«Это не удивляет на фоне того, что население России банками недовольно. Уровень лояльности россиян к банкам в 2020 году опустился почти до нуля, следует из опроса аналитического центра НАФИ. По его данным, по итогам восьми месяцев года индекс лояльности клиентов к банкам (Net Promoter Score (NPS) – готовность рекомендовать банк) составил всего 1,3 пункта. В 2016 году, когда НАФИ начал такие расчёты этот индикатор находился на уровне 43 пункта.
Ухудшение отношения клиентов к банкам связано в первую очередь со снижением ставок по депозитам и ужесточением условий по программам лояльности и кешбэка. В погоне за маржой кредитные организации теряют клиентов. Но не только жадность топов тому причина.
Уходят деньги с депозитов ещё и по причине скорого начала действия НДФЛ на проценты по банковским вкладам. Это делает ставки по сбережениям совсем неконкурентными, особенно в сравнении с инфляцией. Её субъективный уровень, кстати, намного выше официальных цифр.
Некоторые эксперты отмечают, что на уровень, сопоставимый с оттоком денег из банков, вышли вложения физических лиц в ценные бумаги. Другие дополнительно указывают на рост цен на недвижимость. Иными словами в кризис деньги уходят в менее надёжные и ликвидные инструменты. Что означает накопление рисков – и личных, и системных.
Ну что, готовимся к новому банковскому кризису?»
По материалам: “Новые Известия”
