Сбербанк Германа Грефа смог подать сокращение прибыли как победу
Сбербанк опубликовал отчёт о своей деятельности за 2020 год, согласно международным стандартам отчётности. Из него следует, что главная кредитная организация России весьма неплохо пережила коронакризисный период, сократив прибыль лишь на 10%, несмотря на большие расходы.
Характерно, что согласно консенсус-прогнозу «Интерфакса», ожидали падение прибыли на 12,6% до 738,4 млрд руб., однако отчетность компании под руководством Германа Грефа оказалась более оптимистичной. Падение прибыли в год пандемии было гораздо мягче, чем по итогам 2014 года, когда были приняты санкции против России – тогда чистая прибыль Сбербанка упала более существенно, почти на 20%.
За последнее время Сбербанк совершил важную трансформацию, заявив о себе, как об экосистеме – то есть структуре, деятельность которой распространяется далеко за пределы кредитных услуг населению и бизнесу. Новое название – Сбер, должно закрепить исторический поворот. Под стать происходящим структурным изменениям Сбер впервые раскрыл доходы от своего небанковского бизнеса, подчеркивая диверсификацию своей деятельности. Нефинансовые сервисы дали компании 70 млрд руб. выручки и 8,6 млрд доналоговой прибыли (выручка всего Сбербанка в 2020 году составила 3,37 трлн руб.). На данный момент результаты экосистемы составляют небольшую часть от показателей всего Сбера, однако его руководство планирует радикально увеличить их за 10 лет.
За три последних года компания под началом Германа Грефа потратила на развитие экосистемы 1 млрд долларов, что составило около 3% чистой прибыли. На презентации новой стратегии банка до 2023 года, которая состоялась в конце 2020 г., было объявлено, что Сбербанк планирует ежегодно увеличивать выручку своих нефинансовых сервисов экосистемы более чем на 100%, при этом к 2023 году их доля в чистом операционном доходе должна подняться до 5%, а к 2030-му – до 20-30%. Глава Сбера заявил, что через три года большинство нефинансовых сервисов должны выйти на точку безубыточности. При этом к концу этого года нефинансовые активы Сбера, по оценкам аналитиков инвестбанка UBS, могут достичь стоимости 594 млрд руб. при пессимистичном сценарии, а при оптимистичном сценарии – 1,1 трлн руб.
Развитие экосистемы Сбера видно невооруженным глазом. Так, оператор сотовой связи Сбермобайл активно включился в рыночную борьбу, пытаясь переманить клиентов у привычных лидеров сотовой связи более привлекательной тарифной политикой, а в «Перекрестках» и «Пятерочках» запустят оплату по лицу для всех клиентов Сбера.
Между тем еще год назад аналитики били тревогу. Чистая прибыль Сбербанка в первом квартале 2020 года упала на 46,8% по сравнению с первым кварталом 2019 года. Сбербанк объясняет падение прибыли необходимостью увеличить отчисления в резервы для возможного ухудшения макроэкономической ситуации и качества активов. Тем не менее тревожная отчетность банка не стала трендом – к концу года ситуация стала выглядеть оптимистично.
Впрочем, у обновленного Сбера, совершившего самый масштабный ребрендинг в своей истории, есть и свои проблемы.
Комиссия. Герман Греф много раз заявил, что Сбер должен стать помощником людей, а новые сервисы, как часть экосистемы Сбербанка, должны упростить жизнь граждан. Однако здесь есть и свои нюансы.
Во многих небольших городах и поселках альтернативы Сбербанку практически нет. При этом, имея большую прибыль, Сбер берет значимую комиссию за оплату услуг ЖКХ и т.п. – но деваться жителям порой некуда. Так, комиссия за оплату ЖКХ через кассу Сбербанка составляет 3% от уплаченной суммы, через терминал – 2%, через онлайн-сервис – до 1%. А, например, банк Тинькофф или Открытие комиссию за оплату ЖКХ через интернет-сервисы не взымают вовсе, но для российской глубинки сервисы этих кредитных организаций фактически не доступны.
Сбербанк даже ввел комиссию после отмены банковского роуминга. Боясь потерять часть дохода, данная кредитная организация установила порог платежей до 50 000 рублей в месяц при переводах онлайн или через банкомат. Если же сумма перевода будет выше, то пользователю услуг придется заплатить комиссию 1%. И это грозит даже за внутреннюю операцию, за которую банк практически ничего не платит. И хотя есть возможность за небольшую комиссию обойти подобный банковский налог на любой перевод – многие, кто пользуется редко, частенько попадают. Им приходится платить, и не мало.
Одна из известных проблем Сбера – продажа дополнительных услуг, которые по сути не нужны клиенту. С одной стороны, сотрудников просят продавать активнее, с другой – вся отрасль, включая ЦБ, запрещает навязывать услуги. Тут и страховки карт, и необычные инвестсхемы. В Сбербанке данная проблема для клиентов всегда была достаточно рельефной, но после превращения в Сбер ситуация, кажется, стала только хуже. Теперь всего в банке стало больше, поэтому, помимо страховки, одобрения кредитов и прочего, активно предлагают новые сервисы экосистемы. Что касается кредитов, то типичной является ситуация, когда клиент банка обращается за получением кредита на одних условиях, а сотрудники Сбера говорят, что период предложения закончился, и предлагают оформить кредит уже на других, куда менее выгодных условиях.
Блокировка карт и счетов в Сбере – для многих актуальная проблема. Сбербанк сменил логотип и название, но блокировать банковские карты и счета юрлиц не перестал, оставаясь наиболее точно связанной с государством кредитной организацией. Банк следует магистральной линии государства по контролю за финансовыми операциями населения, и в этой деятельности нередки перегибы. В одних случаях вопрос решается достаточно быстро, и ограничения с карты оперативно снимаются, но есть риск потратить на это несколько месяцев, доказывая свою правоту.
Андрей Песоцкий
По материалам: “Наша Версия”
