Машина, купленная в кредит, до погашения долга остается в залоге у банка, поэтому требования к ее страхованию строже, чем к обычному автомобилю. Закон обязывает водителя оформить только ОСАГО, а КАСКО остается добровольным, но в кредитном договоре почти всегда есть отдельное условие о защите залогового имущества. Какие программы подходят для таких машин, можно посмотреть на странице https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/kasko/kreditnyy-avtomobil/.
Почему банк просит оформить полис
До полного расчета автомобиль служит обеспечением кредита. Если он сгорит, будет угнан или разбит в аварии, банк рискует остаться без залога, а заемщик — с долгом и без машины. Полис снимает этот риск: страховая компания возмещает ущерб, и кредит гасится из выплаты.
Поэтому в договор включают обязанность страховать автомобиль весь срок кредитования и продлевать защиту каждый год.
Обязательно ли соглашаться
Отказаться можно, но условия кредита при этом изменятся. Банки обычно закладывают в договор две ставки: пониженную — при оформленном КАСКО и базовую — без него. Разница может составлять несколько процентных пунктов, и за срок кредита переплата по процентам нередко превышает стоимость нескольких полисов.
От добровольной страховки разрешено отказаться в установленный законом срок после подписания договора и вернуть деньги. Нужно только учитывать, что вместе с полисом теряется и льготная ставка, а банк вправе пересчитать платеж.
Какие требования предъявляет банк
Условия прописывают в кредитном договоре. Чаще всего встречаются:
-
страховая сумма не ниже стоимости автомобиля или остатка долга;
-
набор рисков, включающий ущерб, угон и полную гибель;
-
ремонт на станции официального дилера;
-
ограничение по размеру франшизы;
-
указание банка выгодоприобретателем по крупным убыткам.
Последний пункт означает, что при угоне или полной гибели автомобиля деньги сначала направляются на погашение кредита, а остаток получает владелец. При мелких повреждениях выплату или ремонт получает сам заемщик.
Как уменьшить стоимость полиса
Цена зависит от тех же параметров, что и для некредитных машин: стоимости автомобиля, возраста и стажа водителей, региона, набора рисков.
Снизить взнос помогает франшиза, ограниченный список водителей и выбор программы без лишних сервисных опций. Перед оформлением стоит сверить условия с кредитным договором: если банк ограничивает франшизу или требует ремонт у дилера, сэкономить получится только в оставшихся пунктах.
Что учесть при продлении
Полис оформляют на год, а кредит обычно выплачивается дольше, поэтому защиту продлевают ежегодно до последнего платежа. Новый договор лучше оформить до окончания прежнего и передать копию в банк — иначе возможны штраф или повышение ставки, предусмотренные кредитным договором.
После погашения кредита залог снимается, и дальше владелец сам решает, продолжать ли страхование и с каким набором рисков.
Фото: pixabay
