Банку нужно доначислить резервы по кредитам собственникам
По информации «Ъ», ЦБ предписал Азиатско-Тихоокеанскому банку (АТБ) доначислить в течение 45 дней резервы на потери по ссудам на 5,1 млрд руб., выданные акционеру банка Андрею Вдовину и связанным компаниям. Сомнение в возвратности этих кредитов ранее высказал аудитор АТБ, указав на угрозу непрерывности работы банка. Эксперты указывают, что справиться с ситуацией банк может только за счет средств акционера, поскольку внутренних ресурсов нет, однако в банке не признают «претензий» регулятора к данным ссудам.
В возвратности кредитов на 5,1 млрд руб., которые АТБ предоставил аффилированным структурам, усомнился не только аудитор банка KPMG, но и ЦБ. Регулятор в конце апреля выдал АТБ предписание дорезервировать эти кредиты до 100% за полтора месяца, рассказали источники «Ъ», знакомые с ситуацией. «Мы не имели возможности получить достаточные надлежащие аудиторские доказательства относительно возможности погашения указанных кредитов, поскольку нам не была предоставлена соответствующая информация руководством группы»,— указано во «мнении с оговоркой» аудиторского заключения к отчетности АТБ по международным стандартам за 2016 год. Учитывая также проблемы с кредитами, выданными рухнувшей «дочке» — М2М Прайвет-банку,— аудитор выразил сомнение в способности АТБ непрерывно продолжать свою деятельность: проблемные ссуды составляют около 70% от капитала банка.
Азиатско-Тихоокеанский банк — один из крупнейших региональных банков, на 1 апреля 2017 года занимал 54-е место по размеру активов и 60-е место по размеру капитала среди российских банков в рейтинге «Интерфакса». Крупнейшими акционерами банка являются Андрей Вдовин, Алексей Масловский и Питер Хамбро (им принадлежит совокупно 67,5% акций банка), 17,9% владеет фонд East Capital, 6,7% — IFC, остальные акционеры владеют менее 5% акций банка.
Финансовое положение АТБ пошатнулось после того, как было объявлено о решении объединить его с М2М. По информации «Ъ», консолидация 100% акций М2М у АТБ была проведена с целью их дальнейшего объединения. Клиенты начали уходить из М2М с начала 2016 года, в итоге банк утратил ликвидность, решение об отзыве лицензии у М2М ЦБ принял 9 декабря 2016 года. При этом М2М остался должен АТБ, которому необходимо до конца года по этим долгам создать резервы в объеме около 7 млрд руб.
Наличие новых предписаний по досозданию резервов, как и в принципе проблем с кредитами, выданными Андрею Вдовину и связанным компаниям ФТК и «Ви.Эм.Эйч.Уай Холдингз Лимитед», в АТБ отрицают. «Банк не получал никаких претензий относительно данных кредитов или каких-либо требований по досозданию резервов по ним,— утверждает пресс-служба АТБ.— Данные кредиты имеют согласованный и комфортный для сторон график погашения, резервирование по ним осуществляется в полном соответствии со всеми регулятивными требованиями». Однако в конце 2016 года, когда стали очевидны проблемы М2М Прайвет-банка (см. «Ъ» от 14 ноября 2016 года), АТБ как материнский банк настаивал на обратном.
Доначислять резервы по кредитам на 5 млрд руб. АТБ может только за счет средств акционеров, уверены эксперты. Внутренних ресурсов у банка нет. В международной отчетности за 2016 год банк отразил убыток в размере 2 млрд руб. Финансовый результат мог быть хуже, если бы ЦБ в конце прошлого года не установил для банка льготный график доначисления резервов по вложениям в дочерний М2М Прайвет-банк. «45 дней — это очень короткий срок, банку придется действовать в условиях форс-мажора,— отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.— Даже если банк найдет стороннего инвестора и тот захочет вложить деньги, то чисто физически провести сделку будет нереально. Как и для выпуска облигаций». «Тут все зависит от акционеров — смогут ли они найти деньги»,— заключает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
