Новый механизм уведомлений позволит гражданам быстрее узнавать об оформленных займах и защищаться от мошеннических кредитов
Граждане России смогут получать оперативные уведомления о заключении кредитных договоров через портал «Госуслуги». Соответствующий законопроект, предусматривающий новые правила информирования заемщиков, Госдума приняла в окончательном чтении.
Инициатива направлена на снижение рисков, связанных с незаконным оформлением кредитов и займов на имя граждан. После вступления изменений в силу банки и микрофинансовые организации будут обязаны передавать сведения о новых договорах в квалифицированные бюро кредитных историй, которые затем уведомят клиента.
Сообщение должно поступить в течение 15 минут после подписания договора. Для связи будут использоваться данные заемщика или портал «Госуслуги». Такой подход позволит человеку быстрее заметить подозрительную операцию и принять меры.
Какие данные появятся в уведомлении
В сообщении будет содержаться основная информация о новом обязательстве: факт заключения кредитного договора, процентная ставка, сумма займа или установленный лимит, а также срок возврата денежных средств.
Если размер кредита превышает 50 тысяч рублей, гражданину дополнительно сообщат о возможности отказаться от получения займа в период охлаждения. Это позволит остановить выдачу денег, если выяснится, что договор был оформлен без ведома заемщика.
«Законопроект обязывает финансовые организации оперативно уведомлять граждан о подписании документов на получение кредита и направлять основные параметры сделки, — поясняет профессор Президентской академии Алексей Войлуков. — Это позволит человеку сразу проверить информацию и, если действия совершались не им, быстро связаться с финансовой организацией и, возможно, приостановить движение кредитных средств».
Новый этап защиты от мошенников
Эксперты отмечают, что новая система станет дополнительным барьером против преступных схем, когда злоумышленники получают доступ к персональным данным и оформляют займы на других людей.
По словам доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили, граждане будут получать не только информацию о самом факте оформления кредита, но и сведения об индивидуальных условиях договора.
«В уведомлении должны быть прописаны процентная ставка, сумма займа и срок возврата, а также информация о возможности заемщика отказаться от получения кредита, включая момент времени, до которого можно произвести такой отказ», — поясняет эксперт.
Скорость получения информации станет одним из главных преимуществ нового механизма. Как отмечает доцент кафедры общего и проектного менеджмента Финансового университета Юлия Лимарева, уведомление в течение 15 минут позволит человеку практически сразу отреагировать на возможные мошеннические действия.
«Информирование будет производиться через «Госуслуги» или на указанные в договоре контактные данные незамедлительно — в течение 15 минут. В случае выявления мошеннических действий можно немедленно связаться с банком, заблокировать выдачу денег, обратиться в полицию», — говорит она.
Когда заработает новая система
Для реализации механизма финансовым организациям и бюро кредитных историй потребуется подготовить техническую инфраструктуру. Взаимодействие систем с порталом «Госуслуги» и системой межведомственного электронного взаимодействия должно быть налажено до 1 июня 2027 года.
Сам закон начнет действовать с 1 октября 2027 года. Нововведение будет распространяться на граждан с подтвержденной учетной записью на «Госуслугах», которые не отказались от получения электронных уведомлений.
Какие меры уже помогают защитить заемщиков
Новый механизм станет частью уже действующей системы защиты граждан от финансового мошенничества. Среди ранее принятых мер — возможность установить самозапрет на оформление кредитов и займов.
«Одна из ключевых мер — самозапрет, который действует уже больше года. Каждый гражданин может установить полный запрет на получение кредитов и займов либо выбрать отдельные параметры такого запрета. Многие уже воспользовались этой возможностью, и число граждан, устанавливающих ограничения, продолжает расти», — отмечает Алексей Войлуков.
Кроме того, россияне могут бесплатно получать сведения из своей кредитной истории и проверять наличие оформленных обязательств. Однако такой способ позволяет обнаружить проблему уже после ее появления, тогда как новые уведомления будут работать непосредственно в момент заключения договора.
По мнению экспертов, новый закон станет еще одним элементом защиты наряду с периодом охлаждения при выдаче кредитов и ограничениями для микрофинансовых организаций. При этом полностью исключить риск мошенничества невозможно, поэтому гражданам по-прежнему важно соблюдать правила цифровой безопасности.
Специалисты рекомендуют использовать сложные пароли, подключать двухфакторную аутентификацию, контролировать количество зарегистрированных на себя сим-карт и внимательно относиться к публикации личной информации в интернете.
Фото: pixabay
